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在私人银行工作不仅有机会跟各行各业的富豪打交道还能积累人脉资源，在这些诱人的基础上，工作时长也非常友好，今天就来了解一下详细内容~
01、业务介绍
据维基百科的定义，私人财富管理（Private Wealth Management, PWM）通常是指面向高净值人士的全方位金融服务，其核心目的是通过个性化的资产配置方案，实现客户资产的保值、增值与代际传承。通俗来说，这是一项“用长远眼光、控制风险，为富人打理资产”的专业服务。
在私人财富管理行业里工作岗位大体分为3个类型：
私行顾问
最前台的私行顾问Relationship Manager (RM)也被称为Financial Advisor。RM除了基本的投资管理、税务规划与信托安排，身为最前台、最client-facing的RM常常需要提供附加价值服务，例如协助客户子女留学规划、参与社交活动如高尔夫或慈善晚宴，以建立更深层次的信任关系。
Citi RM Job Description
投资分析经纪人
投资顾问（Investment Consultant）是为个人或机构客户提供定制化投资建议、资产配置建议，并协助其完成投资决策和执行的专业人士。IC既需要有扎实的金融知识，也要具备出色的客户沟通能力和市场敏感度，是集“分析师+顾问+销售”于一体的复合型人才。
中信银行IC Job Description
产品专家
产品专家（Product Specialist）是连接前端销售团队（如RM/IC）与后端投资团队的桥梁，专注于某一类金融产品的策略研究、销售支持与培训推广，细分有Mutual Fund Product Specialist、Fixed Income Product Specialist、Equity Product Specialist，Multi-Asset Product Specialist、Structured Product Specialist等。产品专家通常不直接面对终端客户，而是通过支持销售人员、答疑解惑、讲解策略，来推动产品的销售与认知。UBS Product Specialist Job Description
按公司性质来说，私人财富管理公司类型主要有两类：
私人银行
J.P. Morgan、UBS 等投行都有自己的国际顶级私人银行。私行的客户来源通常是银行内部转介绍，例如J.P.Morgan Private Bank的客户可能是来自J.P. Morgan Chase Bank的高净值客户，私行一般开户门槛在$10 million USD以上，部分超甚至要求$20 million+的可投资产。
World’s Best Private Banks 2025 源/Global Finance Magazine
财富管理公司
独立的财富管理公司（Independent Wealth Management Firms / RIAs）是第三方独立机构，专为客户提供定制化、长期导向的资产配置与财富管理服务。如瑞士 Julius Baer Group、Pictet这类专注私人财富管理的纯私行（pure play private banks），在全球高净值圈层中享有盛誉。
2025 Top100 RIA Firms 源/Barron's
02、能力要求
1. 扎实的财务与投资分析能力：需根据宏观经济周期与地缘政治变化，理解多资产配置（multi-asset allocation）、基金产品结构、风险评估等内容；
2. 跨文化沟通能力：能与不同文化背景、语言的高净值客户有效交流；比如在美国，在流利的英语之上再会一门西班牙语、法语或其他欧洲语言非常加分；在香港，粤语、普通话和英语三语（或至少其中双语）的流利尤为重要；
3. 客户服务与情绪管理能力：在市场波动、收益不及预期时，能以专业态度稳定客户情绪并维护关系；
4. 优雅得体的社交素养：了解高净值客户兴趣领域，如艺术、网球、高尔夫等，有助于建立信任；
5. 产品销售与推介能力：能将复杂的金融产品结构清晰表达，制定个性化 pitch 策略以促成交易；
6. 社交资源整合能力 (networking)：能在参与不同论坛，会议，或见到潜在客户时能够建立关系，挖掘潜在客户的需求。
JPMorgan Chase对纽约办公室私行2026暑期实习生的要求：
03、行业薪资及职业晋升
在美国，PWM的工资起薪属于行业前列，前台的范畴。根据Mergers & Inquisitions的总结，猎头薪资报告及业内访谈显示：
◆ Analyst（第1–3年）：总薪酬（Base + Bonus）约USD $100k – 150k
◆ Associate（第3–5年）：总薪资约$150K–250K，其中第一年Base $150K–175K，之后可增长至$200K+
◆ VP/ED（副总裁至执行董事）：逐步独立维护客户群，总薪资中位在$300K–500K，随着经验积累有望达到$500K+
◆ Managing Director（董事总经理）：负责超高净值客户（UHNW），管理大额AUM。通常收入突破$500K，甚至可达$1M+（包括bonus/佣金）
源/Mergers&Inquistions
再以香港Bulge Bracket银行（如UBS、J.P. Morgan、Goldman Sachs）为例，PWM的起薪也是处于金融行业前列。根据eFinancialCareers、猎头薪资报告及一线业内访谈显示：
◆ Analyst（第1–3年）：总薪酬（Base + Bonus）约HKD 70–110万，高年份或个别银行可达130万+
◆ Associate（第3–5年）：约HKD 100–180万，若参与部分客户关系管理，总包可能更高
◆ VP/ED（副总裁至执行董事）：工资结构中业绩分成占比增高，年薪可达HKD 300–600万
◆ Managing Director（董事总经理）：负责超高净值客户（UHNW），管理大额AUM（如5–10亿港元），若业绩出色，总包突破千万港元并不罕见
相比投行或资管，私人银行的职业路径较为稳健，工作节奏更适合长期发展。表现优异者亦有可能转向家族办公室、基金销售或成为独立理财顾问（EAM）（以上提到的总包 = base + bonus）。
04、求职准备
传统私人银行内部分为直接面向客户的Relationship Manager (RM)，以及 Investment Consultant在背后做投资分析、产品设计，再细分还会有各个产品领域的Product Specialist负责人，cover不同地区客户的负责人，以及对接卖方交易员的分析师等等。
以下经历都是加分项：
◆ 投递前做相关实习，比如Equity Research，PE&VC，Sales & Trading等等；
◆ 教育背景通常为金融、经济、商科相关专业，部分银行接受人文社科背景（如 PPE、国际关系）但要求学习能力强；
◆ 如前文所提，在香港求职市场粤语、普通话和英语三语能力优先（或至少掌握其中的两门），也是关键；如果在英国或欧洲甚至北美，会一门额外的欧洲语言也会大大加分；
◆ 熟悉基础投资知识，如股票、债券、基金、ETF、结构性票据、信托等产品；
◆ 理解宏观经济与资产配置的逻辑，能就近期市场事件谈出自己的观点；
◆ 具备良好的PPT制作与表达能力，尤其是清晰呈现投资逻辑的能力。
05、面试流程
面试流程区别于每家公司，但大致的面试流程为：Online Test (OT) - Video Interview (VI) – First Round Interview – Back-to-back Superday
第一轮：在提交申请后有些公司会自动触发OT Invitation或VI Invitation，需要在3天或一周内完成；也有一些投行需要在通过OT以后，甚至简历初筛后，再发放VI。VI通常是在一些外包的平台进行的，比如HireVue。根据投行要求不同，一般会有3-5道比较常规的面试题，要求申请人录制1-2分钟，题型大多数为类似于Why this bank? Why this industry?之类的motivational问题，也有一些问你teamwork经历，最大成就等等的behavioral问题。
很多投行近些年来都在强调（如J.P. Morgan）他们是真人审核VI的。所以保持自然的眼神交流、真情流露的回答以及清爽的专业打扮是极其加分的。
第二轮：在真人审核后如果通过了VI阶段将会收到first-round interview。这一轮通常是30分钟和Analyst至Associate level的面试官，会着重在了解申请人想加入岗位的motivation、简历问题、一些对行业的理解以及金融technical知识。当然，这些年由于竞争激烈，很多顶级金融公司在Superday前都还有second-round或third-round，致力于邀请最优秀的候选人加入他们团队。
第三轮：到了Superday，面试官通常会是Vice President, Executive Director及以上的团队管理层。他们的侧重点则会放在对行业的热情，对大方向的理解，以及是否fit他们的团队文化和vibes，这就需要申请人不仅要智商高，还要情商高，有干劲。
06、Asset Mangement和Private Wealth Management的区别
主要区别在于客户不同：Asset Management的机构客户占大头，例如主权基金、养老基金等；Wealth Management主要服务于高净值个人客户。
客户的不同也造成了两者的渠道和服务不同。服务方面，PWM除了定制化金融服务之外，也提供遗产管理、家族传承的服务；而AM的服务则相对来说更为标准化，主要帮助机构客户进行大类资产配置和细分资产的管理。
渠道方面，PWM相比AM更为注重私人银行家的个人品牌号召力，一个好的private banker常常能与高净值客户建立长期的紧密联系。而AM更注重平台效应，根据需求的不同，机构客户可能会青睐能对大类资产进行全盘考虑的大平台，而另外一些则更青睐在细分领域定制化做得更好的精品AM机构。
以上就是关于Private Wealth Management岗位介绍的内容，在留学方面有疑惑的同学欢迎联系传兮留学的老师咨询~
